Finansiel Planlægning 101: Hvad Skal Man Gøre ASAP For At Opbygge Langsigtet Formue

2024 Forfatter: Francis Oldridge | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-16 20:38

Hvis din version af den økonomiske planlægning holder løs forandring i krukken og køber sprut i bunden, skal du tage dine store børn på og få dit liv sammen. Det er tid til at planlægge som en voksen mand. Her er de mest vigtige trin i den økonomiske planlægning, som enhver mand skal tage nu for at sikre sin langsigtede velstand og sikkerhed.

Start ASAP

Hvornår skal mennesket begynde sin økonomiske planlægning? Investeringsrådgiver Blair DuQuesnay (CFP, CFA) fra Ritholtz Wealth Management siger "så tidligt som muligt." Fortrinsvis når du får dit første rigtige job.

”Omkring 25 år gammel er tiden på din side. Og investering kræver meget tålmodighed,”fortæller DuQuesnay The Manual. "Jo tidligere du begynder at investere, jo mere vil du opleve magien ved at sammensætte afkast - når dit afkast begynder at tjene afkast, som gratis penge." Når du er 65 år, vil denne indtjening være betydelig.

Max Out 401k Matching

Det første skridt, du kan tage (som i dag), er at undersøge de 401k og pensionsydelser, du har gennem din arbejdsgiver. DuQuesnay foreslår i det mindste at drage fordel af din firmamatch. I praksis: “Hvis din virksomhed vil matche 100 procent op til 4 procent, skal du lægge mindst 4 procent af din løn i 401k. På den måde maksimerer du arbejdsgiverkampen.” Det er flere gratis penge, skat.

Slagtning Gæld med høj rente

DuQuesnay siger, at det næste skridt, som mænd skal tage for at gøre deres økonomi ironisk, er at betale al høj rente- og forbrugergæld, såsom kreditkort og bilbetalinger, men ikke inklusive studielån. Dette sker muligvis ikke i dag, men det er okay, hvis du arbejder hen imod det.

Budget til ophold og transport (ikke Avocado Toast)

Fortsæt læsning

• De bedste finansieringsapps til budgettering, pengebesparelse, investeringer og mere
• Hvorfor skal du bestemt maksimere dit 401 (k) bidrag nu
• Forretningsbøger, der hjælper dig med at opnå succes på dine vilkår

"Du kan ikke springe over avocadotoasten og opbygge velstand," siger DuQuesnay. I stedet betyder bolig og transport mest, når du finder ud af dit budget, da det er de største ting, vi bruger penge på.

Når der er sat et rimeligt budget til bolig og transport,”skal mennesket først betale sig selv.” Det betyder at betale din opsparingskonto. Opret en automatisk overførsel enten via din bank eller arbejdsgiver, der placerer penge på opsparingskonto hver lønperiode. Dette skal være den første "regning", du betaler hver måned.

Hvor mange penge nøjagtigt? DuQuesnay siger mindst 10 procent til 15 procent af din indtjening. Der er dog ikke noget "magisk nummer".

Opbyg din kontantreserve

Ved at gøre ovenstående er du allerede halvvejs inde i det næste trin: opbygning af en nødfond. I tilfælde af at lortet rammer fanen; Hvis du fyres, tragedier strejker osv., er dit mål at have tre til seks måneders leveomkostninger afsat i kontant reserve.

Hvis mennesket har betalt al gæld med høj rente, har tre til seks måneders kontantreserve og maksimerer 401.000, “er han foran 90 procent af sine jævnaldrende,” siger DuQuesnay.

Du har sandsynligvis ikke brug for livrente

Hvis du er den slags fyr, der kan lide at have en professionel, skal du se på din ægte, live investeringsrådgiver. Dette kan være vanskeligt at hente, da flertallet af finansielle fagfolk, der dukker op på Google-søgning, er varierende grader af sketchy.

DuQuesnay anbefaler, at du ikke vælger mægler (akcommission-baseret salgsmand) og i stedet vælger en investeringsrådgiver, der ligesom revisorer og advokater er bundet af tillidsstandard for at sætte deres klients interesse over deres egen.

Unge sparere bør også være på vagt over for enhver, der prøver at sælge en livrente til dem, og hvis du ikke har nogen pårørende, bør du sandsynligvis ikke sælges livsforsikring.

Prøv Robo-Investing

Du kan blive overrasket over at høre, at DuQuesnay er alt for unge mænd, der prøver gratis eller billig robo-investering. Apps er også gode. Det er fantastisk, for først i det sidste årti er demokratiseringen af investeringsrådgivning blevet tilgængelig for os at bruge. Det tager albuefedt for mennesket at læse økonomiske blogs og bruge robo-rådgivere som Betterment, men det kan fungere.

Positiv nettoværdi er sexet

Hvad er udbetalingen? Nå, det er svært at se lige nu. "Vores hjerner er fast forbundet til at nyde glæde i dag og forstår ikke den positive virkning af at spare 20 til 40 år i fremtiden," siger DuQuesnay. Men luk øjnene og forestil dig dette: ro i sindet, hvis du mister dit job, førtidspension og frihed. "Det er sexet at have en positiv nettoværdi," griner DuQuesnay, "mange mennesker ikke."